みなさんこんにちは。今回は2024年から始まる激アツ制度である新NISAについて、一般的なサラリーマン目線でオススメプランを考えてみました。
この記事を書いている私は、2020年からつみたてNISAで運用中。現在の含み益は60万円ほど。この記事を読めば新NISAの投資プランがしっかりとイメージできると思いますので、ぜひ最後まで読んでください。
この記事はこんな方におすすめ
- 新NISAの最適なプランを知りたい
- 新NISA制度について知りたい
- 資産運用に興味がある
- 新NISA制度を利用予定の人
本記事の内容
- 新NISAとは
- 新NISAオススメ投資プラン
- まとめ
1.新NISAとは
つみたて投資枠は年間で120万円までなので、月にすると最大で10万円。成長投資枠はスポット購入で年間240万円まで投資をすることができます。
投資限度額は成長投資枠を入れると1800万円まで大幅に拡大。しかもこれで非課税期間が無制限なんて。これはまさに神制度と言えますね。
個人投資家にとってかなり有利な制度になっていることもあり、急いで1800万円の枠を埋めようと気合いの入った投資家も多い中、私の考えは「マイペースで行こう」です。
非課税期間は無制限なわけだし、健康で長生きすればほぼほぼ報われる制度なので、無理のない範囲で長く続けられるプランを考えるべきです。
考える前に準備がまだの方は、2024年には新NISAの申し込みが殺到することが予想されるため、余裕を持って口座開設することをおすすめします。
最近はSBI証券もすごく人気がありますね。私はIPO投資でお世話になってます。
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2.新NISAオススメ投資プラン
私が考えるオススメプランとそのシミュレーション結果を紹介していきます。
新NISAオススメプラン
- 月々5万円の積立を20年続ける→1年で60万円→20年で1200万円
- ボーナス月に20万円のスポット購入→1年で40万円→15年で600万円
- 1と2の合計で1800万円を達成
普通のサラリーマンからしたら1800万円の大金、枠を埋めるだけでも大変な作業ですよね。20年も長いです。この間に結婚、出産、学費、マイホームなど、大きなライフイベントもあるわけで。
私の場合は、学費と住宅ローンのある中で上のプランに挑もうと考えているわけですが、できなければ3万円でも全然いいと思ってます。ボーナスくらい旅行で使いたいから20万円はやめるでも全然OK。
先ほども言ったように、無理なく長く続けることが何よりも重要です。投資が全てではありませんから。
なんのために投資をするのか。新NISAを始める前に一度考えてみるといいかも。
正直なところ月々5万円だけでも20年積立できれば十分だと思うので、ボーナス20万円のスポット投資を抜きにしたシミュレーション結果を載せておきます。
出典：SBI証券公式HPシミュレーション結果より
元本1200万円に対して、評価額はなんと2000万円越えになりました。利回りについては、米国のインデックス投資であれば5％は今後も堅いかなという考えです。
あくまでもシミュレーションなので、参考程度で検討ください。
20年でこの結果なので、若い方は早めに始めることでもっと有利に運用できることになりますね。
新NISA制度は非課税期間が永久に続くことが最大のメリットだと思います。そのため誰でも好きなタイミングで自分に合った投資を始めることができます。
現行のNISA制度は万人に勧められる制度ではなかったため、やらないよりはやった方がいいよというスタンスでしたが、新NISA制度は間違いなく誰もが始めるべき制度と言えます。
準備がまだの方はすぐにでも始めてください。
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3.まとめ
- 新NISAは積立投資枠で1200万円の投資ができる。成長投資枠を利用すれば、最大で1800万円まで投資枠が拡大する個人投資家には激アツな制度である。
- 非課税期間は生涯にわたって継続するため、長生きして無理なく続けることが何よりも重要である。
- らくだオススメ新NISA投資プランは、月々5万円を20年間積立投資する。これだけで1200万円の枠が埋まるが、余裕があればボーナスで年40万スポット投資をプラスする。
- 上記プランでシミュレーションした結果、20年で評価額は2000万円になり、老後の心配は無用となる。
こんな感じです。
月5万をベースに、そこから増やすか減らすかを考えてもらえるとイメージが浮かびやすいかなと思います。とりあえず私は月5万から頑張ってみます。無理なら減額すればいいわけだし。
誰でも気軽に始められるようになるのが新NISAのいいところ。まだ検討中の方は準備だけでもしておくのがいいですよ。
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