- ゴールドカードって最強なの？
- ゴールドカード持つとなんかいいことあるの？
とクレカ持ってるけどなんとなくクレカ積立用に楽天カードだけ持ってる投資家の方に向けて、ゴールドカードを持つ意味についてまとめてみました！
この記事を読めば
ゴールドカードについて
- ゴールドカードの必要性
- どんな人が持つべきか
この辺りについて理解が深まると思います。
そこで今回は
本記事の内容
- ゴールドカードを持つメリット・デメリット
- おすすめのゴールドカード紹介
実際に私が検討した経緯からわかりやすく説明していくので、ゴールドカードの悩みはスッキリするはず！
このブログを書いている私は米国株投資4年目。
現在はS&P500と米国グロース株を組み合わせて運用中。
S&P500へは新NISAを利用してクレカで積立投資をしています！
1.ゴールドカードを持つメリット・デメリット
まず最初になぜ私がゴールドカードに興味を持ったのか、そこから説明していきます。
ある日、証券会社経由でセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレスカードの優待ハガキが届きました。そこには通常の年会費である11,000円が、年一回以上の利用で無料になる特典付きの特別な優待であるということが書かれていました。
私の中ではアメックスのゴールドカードなんて一部の富裕層しか持つことのできない超プレミアムの存在。一瞬で心が踊りました。
読んでソッコーで作ろうと思ったよ。でもどうせなら一度ゴールドカードのことをしっかり調べてから作ろうと思ったんだ。
そうなんだ。いいなぁ。アメックスならステータスも高いよね。
ちなみに誰でも優待ハガキは届くみたいなので、私が何か特別なことをしているわけでもめちゃくちゃ稼いでいるわけでもありません。
私は
ごく普通のサラリーマンです。
そんな経緯から早速ゴールドカードを持つメリットとデメリットを調べました。
メリットとデメリット
- 空港ラウンジの利用と旅行傷害補償が手厚い
- 社会的地位の向上つまり自己満
- 年会費が高い
- 複数持ちの管理とリスク
私が調べた感じではメリットは主に旅行時の手厚いサービスと補償です。一方デメリットは年会費と複数のカードを持つことに対しての不安くらいで、今回の私の場合は実質年会費は無料になることを前提で考えているので、作って損はないかなぁという結論に至りました。
ポイント還元についてはゴールドカード特有のお得感というよりは使い方や組み合わせることで力を発揮するところだと思います。詳しくはおすすめのゴールドカードで解説していきます。
１-１：空港のラウンジ利用と旅行傷害補償が手厚い
ここからは普段から私のメインカードである楽天カードと比較していきます。
ゴールドカード保有によって空港のラウンジが利用できることはほとんどの人が知ってることですよね。
セゾンゴールドアメックスは
国内の主要空港のラウンジが使用でき、海外はダニエル・K・イノウエ国際空港（ハワイ）のラウンジが無料で使用可能
楽天カードは一般カードではラウンジ利用サービスは付帯されていません。
正直、アメックスなら海外のラウンジも使い放題だと思ったけど、ゴールドではダメっぽいね。
海外でラウンジ使用してる人はかなりの猛者だということがわかるよね。
海外に行くことはほとんどなく、国内利用が多い私にとっては全く問題ない十分すぎるサービスです。
続いて旅行傷害補償はどうでしょうか。
セゾンゴールドアメックスは
国内・海外ともに最高5,000万円の補償
楽天カードは
海外：最高2,000万円の補償
これはアメックスゴールドの安心感しか勝たんよね。
楽天の海外のみの意味って何？
海外に行くことがほとんどない人にとって楽天の一般カードは恩恵なしと言っていいですね。この差はかなり大きいです。セゾンゴールドアメックスはさらに手荷物宅配サービスもあるので旅行者には嬉しいですね。
見えてきたアメックスゴールドカードの最大のメリットは
国内・海外旅行に行く人ならかなり手厚いサービスがある
ぶっちゃけ私はそこまでヘビートラベラーではないですが、年に数回は沖縄や宮古島に旅行に行くのでその時用に持っていてもいいと思いました。
１-２：社会的地位の向上つまり自己満
ゴールドカードは一般的なカードに比べれば社会的信用は上です。もちろん上には上がいますが、信用力を上げておけるならそれに越したことはありません。
私はそこまで自分の立場を意識するようなことはなかったのですが、以前に航空会社やディズニーランドなど複数のオンライン決済時に楽天カードが使用できず、セゾンゴールドプレミアムカードで決済したことが何度もありました。その時調べてわかったのは、楽天カードの信用力が著しく低いということです。
楽天カードは
ぶっちゃけ誰でも作れます
その時私は思いました。同じクレジットカードでも信用力が全然違うのだと。どうせ保有するならポイント貯めるのもいいけど使いたい時にしっかり使えるクレカを作るべきだと。
それからゴールドカードを意識するようになったのです。
信用力は自己満ですが、自分を証明する一つの物差しだとすれば、かなり重要な要素だと思うわけです。
クレジットカードは自分の信用力だよ。少しでも高いものを持っておくほうが安心だと思うんだ。
それはほんとそう。自分に合ったクレカを一度見直した方が良さそうだね。
１-３：年会費が高い
ゴールドカードを作ることを躊躇する要因は絶対これじゃないかってくらい一般市民には辛い年会費問題。デメリットはこれしかないですよね。
私もそうです。今持ってるセゾンゴールドプレミアムカードも長く使っているから特別優待でグレードアップしてもらい、年会費が永年無料だから使っています。なので今回まさかアメックスからも優待が来るなんて正直驚きました。これはチャンスだと思い申し込みました。
私の優待条件は
年に一回でもカード利用をすれば11,000円の年会費が無料になるというもの。
こういう優待は誰でも来るものではないみたいですが、チャンスは誰にでもあると思うので諦めないで待ってるしかないと思います。
ほんと運がよかったと思う。
いいなぁ。こればかりはほんと運だよね。
ここまではゴールドカード特有の保有メリットとデメリットを解説してきました。
ここからは積立投資をしてる人や買い物でポイントを貯めてる人におすすめのゴールドカードで、私が作ろうとしているカードを紹介していきます。
2.おすすめのゴールドカード
作るべきゴールドカードは二つです。
おすすめゴールドカード
- セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレスカード
- 三井住友カード ゴールド(NL)
この二つで十分かなと思います。
セゾンゴールドアメックスは先に説明した通り、旅行に特化したサービスが充実しています。補償も手厚いです。ここでは解説は省略します。
私がなぜ三井住友カードゴールドを推すのか。そこを中心に解説していきます。
三井住友ゴールドカードの強み
- 年間100万の利用で年会費が無料になる
- 買い物でポイント還元が大きい
- SBI証券との相性がいい
２-１：年間100万の利用で年会費が無料になる
これが一番大きいです。
Xでは100万修行と呼ばれ、挑戦している人も多いです。クレカで払えるものは意識的に利用すればそこまで高いハードルではないですよね。
やっぱ年会費無料しか勝たん！
これはやるしかないよね。
２-２：買い物でポイント還元が大きい
これは特に私の行動範囲でのポイント還元がでかいんですよね。
出典：三井住友カード公式HP
日本人なら絶対行くとこでしょ。こんなん作らな損損。
スマホ決済7％還元はやばいね。
そして一番すごいのが
年間100万のカード利用があれば10000PのVポイント還元
Vポイントはファミマをはじめとしたコンビニやドラッグストアなど色々なところで利用できます。
100万使うだけで1万確定ってバグってる。
これは私も作るわ。
２-３：SBI証券との相性がいい
私は楽天証券と楽天カードでクレカ積立を設定していますが、ぶっちゃけSBI証券と三井住友カードゴールドの方がポイント還元が高いです。
楽天カードは0.5%に対して、三井住友カードは1.0%あります。
なのでSBI証券で積立を考えているならぜひ三井住友カードでクレカ設定することをおすすめします。
ただ一つだけ落とし穴もあります。
注意
- クレカ積立の利用額を年間100万の利用額としては合算できない
これ積立やる人なら100万なんて楽勝って最初思ったけど、やっぱダメなんだぁってちょっとショックだったよ。
そんな上手い話はないんだね。純粋に何かの支払いで利用する必要があるんだ。
クレカのお得情報も重要だけど、米国株投資をやるなら米国の情報が一番欲しいですよね。
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個別株の情報はこのアプリ一つで簡単に手に入る。これはマジで必須アプリ。
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もちろん無料です。
3.まとめ
私は楽天ポイントもしっかり貯めているので、ゴールドの恩恵も受けつつお得道をこれからも邁進していきます。
最後に株ブログも見てみて！
下の記事では、注目のAI株や話題のビックテックETFについて紹介しているので参考にしてみてください。
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新NISAでも注目。ビックテックにまとめて投資ができるFANG+を紹介している記事↓
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【新NISA】成長投資枠はFANG+にしとけ
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